Закрыть брокерский счет: отличия счетов, аккаунт с заблокированными средствами, варианты закрытия

Инвестиции, брокеры, акции, облигации — эти термины прочно вошли в обиход современного трейдера. Желание получить дополнительный доход подтолкнуло многих к открытию торговых счетов, особенно в последние годы. Однако значительная часть пользователей так и не приступила к активной торговле: кто-то не внес депозит, а кто-то быстро потерял интерес. В итоге — множество неиспользуемых аккаунтов.

Возникает вопрос: стоит ли завершить работу с аккаунтом, особенно если на нём заморожены активы? А может, есть альтернативный путь? Разбираемся в этом материале.

Что такое брокерский счет?

Это специальный счет, который клиент открывает у посредника, чтобы получить доступ к торговле на финансовых рынках. Через него можно покупать и продавать биржевые активы: акции, облигации, фонды и другие финансовые инструменты.

По сути, это инвестиционный кошелёк, с которого деньги направляются на сделки, а затем туда же возвращается прибыль или убыток. Без наличия аккаунта частному лицу невозможно напрямую выйти на биржу — финансовая компания выступает посредником, обеспечивая технический доступ, оформляя соглашение и помогая соблюдать все юридические требования.

Брокерские счета у российских, европейских, офшорных компаний

Отличия аккаунтов у финансовых структур значительные. Они касаются надзора, уровня безопасности вкладчика, доступа к различным финансовым инструментам и степени риска.

• Российские брокеры действуют под надзором ЦБ РФ и имеют соответствующие разрешительные документы. Они автоматически удерживают налог на прибыль и предоставляют доступ к отечественным торговым площадкам — таким как Московская и Санкт-Петербургская биржи, а также к гособлигациям и отдельным ETF. Клиенты таких посредников находятся под защитой со стороны госструктур. Основной недостаток — ограниченный выход на международные финансовые рынки и возможные сложности из-за санкционного давления.
• Европейские компании работают по строгим нормативам (например, надзорные органы ЕС) и обеспечивают высокий уровень надежности. Клиентам предлагается обширный выбор финансовых инструментов. Но для резидентов РФ возможны их блокировки по санкционным причинам, а налоговые обязательства нужно рассчитывать и подавать в декларации самостоятельно.
• Офшорные организации часто имеют регистрацию в юрисдикциях с мягким или номинальным регулированием — таких, как Белиз, Сент-Винсент и Вануату. Обычно они работают без серьезного надзора, предоставляют высокий уровень кредитного плеча, бонусные предложения и широкий выбор CFD. Их выбирают за простую регистрацию и низкие требования, но при этом риски заметно выше — слабая защита клиентов и высокий уровень мошенничества.

Зачем и когда может понадобиться закрыть брокерский счёт. Отсутствие активов и сделок. Переход к другому брокеру. Проблемы с обслуживанием или комиссионными сборами.

Закрывать торговый счёт вовсе не нужно, если речь идёт о временном перерыве. В период неактивности деньги с баланса удерживаться не будут.

Но бывают ситуации, когда трейдер принимает решение полностью отказаться от работы с организацией. Причин для этого может быть несколько:

• посредник пересмотрел условия и повысил комиссии или стоимость обслуживания;
• доступный список ценных бумаг оказался ограниченным и не соответствует торговым задачам;
• использование платформы вызывает дискомфорт, а поддержка работает нестабильно;
• появились сомнения в надежности и честности компании;
• клиент может завершить работу с аккаунтом, если у него больше нет инвестиционных задач или интерес к рынку ценных бумаг со временем угас.

Также причиной для завершения обслуживания нередко становится желание перейти на другой торговый терминал с более привлекательными условиями, меньшими налоговыми обязательствами или удобным форматом взаимодействия.

Если возникло желание сменить посредника, нужно выполнить несколько шагов:

1. Зарегистрироваться на новом терминале — онлайн или лично.
2. Предоставить данные нового трейдингового аккаунта, на которые планируется перевести ценные бумаги.
3. Связаться с действующим посредником с заявлением на транзакцию капитала — указать данные новой платформы.
4. Передать новой организации поручение на прием средств, указав прежнего посредника и перечень передаваемых ценных бумаг.

После завершения всех формальностей биржевые активы будут перемещены без продажи, и можно продолжать осуществлять вложение уже через другого дилера.

Подготовка к закрытию счета. Продажа или перевод активов. Вывод денежных средств

До полного прекращения работы с торговым аккаунтом и перечислением оставшихся вложений важно подойти осознанно во избежание потерь, задержек и проблемам с налоговой. Потому стоит заранее учесть несколько важных аспектов.

1. Следует тщательно проанализировать свои вложения. Прежде чем подать заявку на прекращение обслуживания, необходимо оценить структуру и текущее состояние портфеля. Обратите внимание на:

• свободные деньги;
• ликвидные активы, которые можно оперативно продать;
• замороженные торговые инструменты — в том числе и иностранных эмитентов, находящиеся под санкциями, неликвидные или исключенные с биржи инструменты.

Если на счёте остаются деньги, даже замороженные или обесцененные, компания не сможет завершить процедуру деактивации. Кроме того, осуществляя вывод средств, может действовать лимит на снятие и издержки. Например, если выполняется снятие денег суммой свыше 300 000 рублей, может взиматься дополнительная плата в размере 0,2%.

2. Уточнить, можно ли списать неликвидные активы. Если на аккаунте еще числятся вложения, которые невозможно продать или перевести, свяжитесь с посредником и выясните, доступна ли у него процедура добровольного отказа от бумаг. Обычно для этого необходимо:

• подать заявку на исключение капитала из портфеля,
• подтвердить их полную неликвидность,
• письменно зафиксировать отказ от каких-либо требований в будущем.

Подобную процедуру поддерживают некоторые компании, работающие в России.

3. Проверить наличие задолженностей и сборов. Перед деактивацией аккаунта убедитесь, что по нему нет долгов:

• все комиссии оплачены;
• нет неуплаченных налогов, включая НДФЛ и налог с дивидендов;
• отсутствуют открытые ордера или незавершенные операции.

Любые финансовые обязательства могут заблокировать процесс аннулирования и привести к начислению штрафов.

4. Провести консультацию со специалистом. Будет полезно обратиться к представителю посредника, чтобы уточнить нюансы:

• как правильно списать оставшиеся инструменты;
• каким образом перечислить денежный остаток;
• как грамотно оформить документы.

Это особенно важно, если финансовые инструменты находятся в иностранных депозитариях и подпадают под санкционные ограничения.

5. Определиться с направлением отправки капитала. На финальном этапе необходимо выбрать, куда перевести оставшиеся вложения. Вариантов несколько:

• на баланс у другого посредника;
• на банковскую карту в валюте;
• на депозитный аккаунт;
• на ИИС (если планируется налоговая оптимизация);
• в другие инвестпродукты, такие как ПИФы или государственные облигации.

Заранее следует подготовить все необходимые реквизиты и уточните, возможна ли комиссия за вывод при отправке, как зачастую еще и сборы за транзакцию могут взиматься. Грамотное завершение работы с организацией поможет избежать потерь и сохранить контроль над капиталом.

Закрытие счета. Варианты

Фактором прекращения обслуживания торгового аккаунта могут быть разными. Они могут быть связаны с достижением финансовых целей, сменой приоритетов или терминала, передачей активов и нежеланием торговать.

Как можно закрыть брокерский счёт

• Если счёт пуст. Когда на аккаунте нет вложений, и он давно не используется — его можно аннулировать напрямую через личный кабинет или в офисе компании. Обычно процедура занимает от нескольких дней до месяца.
• Если на балансе остались только деньги. В этом случае нужно перенести остаток — на счёт через банковский перевод, через любые платежные системы либо осуществить перевод на карту. Если выполняется вывод валюты (например, доллары или евро) потребуется конвертация валюты и указание соответствующего валютного счета, чтобы грамотно осуществить валютный перевод и выполнить вывод долларов, евро, британского фунта или другой валюты.
• После осуществления транзакции подается заявление о расторжении договора.
• Если остались и деньги, и бумаги. Оптимально — продать финансовые инструменты, а средства перевести. Но если продажа невыгодна или невозможна, потребуется открыть новый торговый аккаунт и инициировать перечисление ценных бумаг на него и аннулировать старый.

Альтернатива закрытию счета

Деактивация — не всегда единственный выход. Если вложения остаются актуальными, но не устраивают условия, есть и другие варианты:

• Перечисление вложений к другому посреднику. Финансовые инструменты можно перенести без их продажи, избежав налога и дополнительных сборов.
• Смена тарифного плана. Если текущий тариф не подходит — например, взимается брокерская комиссия за неактивность — можно перейти на более удобный вариант обслуживания.
• Временная заморозка торговли. Некоторые организации позволяют приостановить торговлю без прекращения обслуживания кабинета. В этом случае всё остаётся на месте, но трейдинг недоступен до возобновления активности.

Что делать, если брокер не закрывает счёт

Бывают случаи, когда компания вправе временно отказать в деактивации личного кабинета. Основные причины:

• Открытые контракта — наличие незавершенных операций или активных заявок.
• Отрицательный баланс — баланс в минусе из-за издержек или заемных средств.
• Задолженности перед посредником — неоплаченные сборы, штрафы и прочие издержки.
• Неурегулированные налоги — отсутствие расчетов с налоговой по операциям или дивидендам.

Понимание этих оснований поможет быстрее устранить препятствия и корректно завершить сотрудничество.

Как закрыть брокерский счет с заблокированными активами

Данный процесс вполне стандартный, но не всегда быстрый, особенно если на балансе остались заблокированные деньги. До их списания или перечисления завершить обслуживание невозможно. С такой ситуацией часто сталкиваются российские инвесторы после 2022 года, когда санкции ограничили доступ к иностранным бумагам.

Почему счёт нельзя аннулировать при наличии замороженных средств?

• Счет считается действующим, даже если портфельные инструменты неликвидны или обесценены — они всё равно числятся на балансе.
• Регламент организации не позволяет деактивировать аккаунт с незавершенными позициями.
• Продажа или транзакция невозможны — санкционные активы нельзя реализовать или переместить.
• Компания не имеет права списывать вложения без заявления клиента.
• Часть денег недоступна для операций в иностранных депозитариях, и распоряжаться ими без разрешения зарубежных структур невозможно.

Что можно предпринять. Инструкция:

1. Подать заявление на добровольное списание. Иногда клиентам предлагают удалить с портфеля заблокированные бумаги, если они официально признаны неликвидными. Для этого нужно:

• оформить заявление;
• удостоверить, что финансовые инструменты утратили рыночную ценность,
• подтвердить отсутствие дальнейших требований к посреднику.

2. Сохранить счёт действующим. В случае невозможности списания, аккаунт остаётся рабочим до изменения статуса бумаг — например, в случае делистинга, корпоративного события или полной ликвидации эмитента. Иногда остаётся лишь ждать.
3. Перевести капитал в другой депозитарий, например, в дружественные юрисдикции, как ОАЭ, Китай или Казахстан. Но такой путь сложен и требует дополнительных согласований.
4. Продать вложения на внебиржевом рынке. Продажа по доверенности через профессионального участника — редкий, но потенциально возможный вариант. Правда, ликвидность таких сделок крайне низка.

Завершить работу с трейдинговой компанией не получится, пока на счёте есть активы, даже если они технически обесценены. Чтобы прекратить обслуживание аккаунта, необходимо избавиться от таких бумаг: через добровольное списание, перевод или редкие внебиржевые операции. Чаще всего единственно возможное решение — написать заявку на аннулирование бумаг и дождаться его выполнения.

Заключение

В данной статье разобраны основные способы прекращения обслуживания трейдингового аккаунта и причины, по которым не стоит оставлять его без внимания — даже если на нём нет капитала. Лучше четко понимать и знать порядок вывода и заранее перенести капитал, ценные бумаги и официально завершить обслуживание. Если организация затягивает процесс — стоит обратиться за помощью к специалистам. Также важно сохранить все документы по аккаунту минимум на три года — они могут понадобиться для налоговой отчетности или в случае споров.