О торговле на финансовых рынках с каждым годом говорят всё больше. Трейдинг становится более доступным, а люди всё чаще хотят не просто хранить деньги в банке, но и приумножать их. Тем более что грамотные инвестиции дают куда большую доходность, чем привычный банковский депозит. И как раз для того, чтобы иметь возможность торговать активами и нужен брокерский счет. О нём сегодня и поговорим.
Почему для инвестиций необходим брокерский счет
Даже при всём желании частное лицо не может понести свои деньги на биржу, чтобы вложить их в тот или иной актив. Такая торговля возможна только через специального посредника. И таким посредником в трейдинге является брокер. Именно брокерская компания дает доступ к рынкам, создает необходимую программную инфраструктуру, обеспечивает работу торгового терминала, предоставляет возможности для комфортной работы с графиками и ордерами.
Финансовый посредник упрощает трейдеру жизнь и в вопросах налогообложения. А если клиент использует кредитное плечо (например, торговля валютой без кредитного плеча не имеет особого смысла), то брокер предоставляет дополнительные деньги для маржинальной торговли.
Открывая счет на брокерской платформе, человек обзаводится своеобразным кошельком, куда он при необходимости направляет средства, чтобы в дальнейшем иметь возможность торговать интересными активами. Прибыль от продажи тоже хранится на таком счете. И вывести деньги на свой банковский счет трейдер может в любой момент.
Таким образом брокер не только дает пропуск физлицам в мир трейдинга, но и выполняет множество других важных функций, среди которых есть и такие:
- Оперативное исполнение ордеров (приказов клиента на покупку либо продажу активов).
- Хранение средств в безопасном месте.
- Предоставление обучающих и аналитических материалов по трейдингу.
- Ведение учета всех операций, что позволяет трейдеру отслеживать свои успехи и неудачи.
- Предоставление возможностей для обмена иностранных валют по более выгодному курсу, чем в банках.
Как выбрать подходящего брокера и открыть счет
Опытный трейдер прекрасно понимает, насколько важно подобрать для работы правильного финансового посредника. Ведь если доверить свои деньги сомнительной компании, то можно запросто потерять депозит, а также потратить много времени и нервов на дальнейшие разбирательства. Поэтому сравнение брокеров нужно проводить особенно тщательно.
Каждого потенциального брокера-партнера следует оценить по таким критериям:
- Репутация посредника. Чтобы заслужить доверие трейдеров, брокерской компании понадобится не один год работы. И за это время наверняка будет много отзывов как от довольных клиентов, так и от разочарованных. Не лишним будет изучить мнения людей, чтобы узнать, с какими преимуществами и недостатками платформы они успели столкнуться, насколько хорошо обеспечивают безопасность средств. Стоит найти рейтинги брокеров, где есть интересующий финпосредник, чтобы узнать мнение независимых экспертов.
- Наличие документации. Еще один важнейший пункт. Следует узнать, есть ли у брокера лицензия от Центробанка России, работают ли с брокерской компанией международные финансовые регуляторы. Стоит проверять наличие каждого документа и через реестры контролирующих органов. Ведь нередко лжеброкеры приписывают себе сотрудничество с FCA и другими известными регуляторами, чтобы впечатлить потенциальных клиентов. Хотя на деле нередко выясняется, что никаких лицензий у очередного псевдоброкера не было и нет.
- Перечень поддерживаемых активов. Важно, чтобы финансовый посредник позволял выходить на те финансовые рынки, которые трейдеру интересны. Не лишним будет узнать все детали торговых условий, узнать минимальный депозит, ознакомиться с комиссиями, лимитами и прочими нюансами.
- Удобство работы. В этому случае стоит заранее разобраться, насколько у брокера качественная и удобная торговая платформа, есть ли отдельное приложение для смартфона. Насколько современный терминал, насколько широкий функционал, есть ли демо-счет (особенно важный пункт для трейдера-новичка).
Открытие брокерского счета
Сегодня брокерские компании делают всё от себя зависимое, чтобы открыть счет клиенту было максимально просто. Обычно трейдер может открыть брокерский счет не выходя из дома. Достаточно открыть на компьютере в веб-браузере сайт нужной организации и зарегистрироваться. Либо можно скачать приложение понравившегося брокера на смартфон и создать учетную запись. А для предоставления необходимой документации можно воспользоваться «Госуслугами». После чего платформа для трейдинга будет доступна.
Конечно, если представительство организации находится поблизости, то можно поехать в офис и открыть брокерский счет там. Что касается необходимой документации, то следует взять паспорт и предоставить идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Иностранному гражданину придется также предъявить документ, который подтверждает его право на нахождение на территории страны.
Клиенту помогут написать заявление на открытие счета, проконсультируют по условиям обслуживания, помогут подобрать подходящий тариф. Если речь идет об иностранном брокере, то не лишним будет уточнить, нет ли каких-либо ограничений для российских граждан из-за уже существующих санкционных ограничений.
Какие есть типы счетов
Брокерские счета имеют разные классификации. Например, есть демонстрационный счет (или же демо-счет), который позволяет протестировать возможности торговой платформы с помощью виртуальных денег. А есть реальный торговый счет, при работе с которым клиент получает настоящую прибыль или убытки.
Зачастую разделяют брокерские счета как раз по типу самих инвестиций:
- Срочный счет. С помощью такого счета трейдер может работать именно с фьючерсами и опционами. Имеется возможность пользоваться кредитным плечом, чтобы открывать сделки на куда большую сумму, чем есть на балансе.
- Стандартный счет. С помощью такого классического счета клиенты могут покупать и продавать понравившиеся активы (акции, фиатные валюты, цифровые валюты и так далее).
- Внебиржевой счет. С помощью внебиржевого счета участники торгов проводят сделки напрямую между собой, без участия биржи. В этом случае могут быть большие спреды и высокие комиссии, поэтому всегда нужно учитывать возможные издержки.
Комиссии и тарифы на брокерском счете
Очевидно, что брокерская компания берет плату за свои услуги. Поэтому трейдеру, который открывает счет, нужно быть готовым к следующим комиссиям:
- Регулярная комиссия за обслуживание счета. Может взиматься ежемесячно или раз в год. Ее размер нужно уточнять по каждому брокеру отдельно. Некоторые посредники могут отменить такую плату, чтобы выглядеть привлекательно в глазах клиентов. Однако в таком случае вырастает размер других комиссий.
- Торговая комиссии. За каждую продажу или покупку трейдер платит либо фиксированную комиссию (например, 1 USD за сделку), либо определенный процент (например, 0,1 % от размера сделки).
- Комиссия за хранения. За хранение некоторых видов активов может взиматься плата. Как правило, речь здесь идет об акциях иностранных компаний.
- Комиссия за использование маржи. Если трейдер пользуется кредитными средствами (торгует с помощью кредитного плеча), то с него тоже могут взимать плату.
- Комиссия за неактивность. Некоторые финансовые посредники берут фиксированную плату, если трейдер долгое время (как правило несколько месяцев) не проводил ни одной сделки.
- Комиссия за вывод прибыли. Речь идет о тех случаях, когда пользователь получает дивиденды.
Стратегии заработка на брокерском счете
Торговля на фондовом рынке (или каком-либо другом) ведется исключительно для заработка. И чтобы получить прибыль, профессиональные трейдеры используют самые разные инвестиционные стратегии. Можно привести в пример такие популярные:
- Регулярная торговля. Краткосрочные инвестиции больше подходят активным трейдерам. Такие люди часто покупают и продают активы, пытаясь заработать даже на небольшом движении цены. Обычно сделки открываются на несколько дней или даже часов. Для успешного трейдинга приходится отслеживать новости и биржевые индексы, использовать технический анализ, наблюдать за графиками и индикаторами.
- Долгосрочное инвестирование. В этом случае человек покупает перспективные активы, чтобы держать их долгие месяцы и годы. Такие долгосрочные инвестиции не отнимают много времени, не вынуждают часто заходить в торговый терминал. Поскольку сделки проводятся редко, то удается сэкономить на торговых комиссиях. Хотя перед покупкой каждого актива в долгосрок приходится проводить фундаментальный анализ, просматривать отчетность и так далее.
- Инвестирование в облигации. Такая стратегия заработка считается консервативной. Поскольку человек приобретает надежные ценные бумаги (например, гособлигации), то рассчитывать на большую доходность не приходится. Однако низкие риски и стабильная доходность тоже являются привлекательными для значительного числа инвесторов.
- Дивидендные инвестиции. В этом случае клиент открывает брокерский счет, а затем целенаправленно выходит на рынок ценных бумаг и покупает те акции, по которым ожидается выплата дивидендов. При лучшем раскладе человек регулярно получает дивиденды, а также наблюдает рост стоимости приобретенных им ценных бумаг.
- Инвестирование в фонды (ETF). Начинающие инвесторы могут вкладывать средств в покупку фондов, которые уже содержат подобранный набор акций. Таким образом клиент снижает риски инвестирования и доверяется профессионалам.
- Портфельное инвестирование. Конечно, клиент может выбрать несколько вариантов, создав диверсифицированный инвестиционный портфель. Это позволяет, например, значительную часть капитала вложить в надежные активы, а меньшую часть инвестировать в высокодоходные инструменты с большим риском. Пропорции трейдер определяет на свое усмотрение, в зависимости от того, какой именно портфель инвестиций ему нужен.
Риски и защита капитала
Трейдер открывает брокерский счет и проводит сделки, чтобы получить прибыль. Однако на рынке можно как заработать деньги, так и потерять. Причем даже самые надежные торговые стратегии не гарантируют того, что инвестор не понесет убытки. А потому нужно знать и принимать риски инвестирования:
- инфляционные риски (наблюдаются в тех случаях, когда полученная прибыль от инвестиций не в состоянии покрывать реальную инфляцию);
- рыночные риски (речь идет о неожиданном снижении стоимости даже самых надежных активов);
- брокерские риски (могут начаться проблемы у самого финансового посредника, он может потерять лицензии либо даже стать банкротом);
- риски психологического характера (наблюдаются в тех случаях, когда из-за жажды наживы трейдер не придерживается риск-менеджмента либо когда он из-за страха финансовых потерь поспешно избавляется от активов даже при незначительном снижении их стоимости.
Занимаясь трейдингом, человеку следует уметь использовать весь имеющийся финансовый инструментарий. Необходимо комбинировать несколько стратегий, инвестировать в разные активы, строго соблюдать риск-менеджмент, не нарушать другие правила торговли.
Еще эксперты советуют использовать для инвестиций только свободные средства, страх потери которых не будет сковывать при принятии решений. В противном случае может возникнуть ситуация, когда трейдер вынужден продавать активы раньше времени по плохой цене.
Налогообложение и брокерский счет
Прибыль от трейдинга облагается налогом. Российским трейдерам придется платить подоходный налог в размере от 13 %. Такие же издержки придется нести, если выплачивались дивиденды. Поэтому при выстраивании торговой стратегии следует учитывать необходимость платить налоги.
Хотя обычно брокерской компанией (если речь идет о российском посреднике) ведется вся необходимая финансовая отчетность. Организация удерживает НДФЛ с прибыли клиента и передает эту сумму в бюджет. А если человек открывает индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то может рассчитывать еще и на налоговые льготы. Однако при торговле через иностранного брокера подсчитывать прибыль и платить налоги придется самостоятельно. Впрочем как и подавать налоговую декларацию.
Вывод денег с брокерского счета
Чтобы вывести все средства, инвестору придется «опустошить» свой брокерский счет — продать те активы, которые он приобретал, ведь сделать вывод акций либо облигаций нельзя. А потому придется подождать некоторое время, чтобы конвертировать всё в деньги. Затем можно переходить в соответствующий раздел личного кабинета и заказывать вывод средств удобным способом (зачастую речь идет о банковском счете). Обычно выплата занимает до 3 рабочих дней. Если вывод осуществляется с иностранного счета, то придется подождать больше времени.
Не нужно забывать и об уплате налогов, если удалось получить прибыль. Нужно будет провести и конвертацию, если на брокерском счете средства хранились в валюте, а выплату следует получить в рублях. В свете этого могут проявиться и валютные ограничения, когда посредник не может свободно покупать или продавать валюту, что осложняет клиенту вывод капитала. Брокер также может взимать комиссию за обработку каждой заявки на снятие средств.
Как закрыть брокерский счет
Если все активы проданы, налоги уплачены, а деньги полностью выведены, то счет можно закрывать. Конечно, если трейдер попросту переходит к другому брокеру, то может не продавать активы, а перевести их на счет у своего нового финпосредника. Однако нужно понимать, что при таком депозитарном переводе может взиматься плата.
Для закрытия счета клиент обязан подать соответствующий запрос. Как правило, провести такую процедуру можно дистанционно, например, с помощью веб-сайта брокерской организации либо через мобильное приложение. Можно подать письменный запрос и через представительство брокера.
Заключение
Торговля на финансовых рынках сопряжена с серьезными рисками. Без должной подготовки можно быстро потерять значительную часть вложений (или даже весь депозит целиком). Поэтому необходимо и разобраться с торговыми стратегиями, чтобы подобрать для себя оптимальную, и провести обзор брокеров, чтобы выбрать самого надежного, и изучить условия торговли. А уже потом открывать брокерский счет и начинать заниматься полноценным трейдингом.
