Карта Platinum с доставкой на дом: разбор долгоиграющей аферы

Фальшивые банковские продукты — одно из самых популярных средств в мошеннических схемах. И самых «живучих»: даже после разоблачения аферисты возвращаются, чтобы продолжить грабить доверчивых обывателей. Сегодня мы разберем по косточкам аферу при участии карты Platinum с доставкой на дом. Первая волна жертв этой схемы появилась еще в 2018 году. На момент написания статьи лохотрон всё еще работает. Мошенники просто сменили вывеску, но суть обмана осталась прежней.

Карта «Платинум» с доставкой на дом — в чём суть предложения?

Мошенники играют на слабостях обычных людей. Всем нужно покупать еду, платить за коммунальные услуги, отдавать долги и искать для этого свободные деньги. Жулики предлагают оформить карту с большим кредитным лимитом (от 150 до 750 тысяч рублей), бесплатным обслуживанием и 5-летним сроком годности. Обещают, что использовать деньги можно для любых бытовых целей — даже для погашения уже существующих кредитов.

Заплатить за выпуск этой волшебной карты нужно всего-ничего — в пределах 1000 рублей. Виртуальный продукт достанется будущему держателю и вовсе бесплатно.

Вот как это обычно происходит:

1. Жертва находит предложение быстрых денег в поисковой выдаче, переходит по ссылке и заполняет заявку. Проект не требует копию паспорта, серию и номер документа и другие данные для подтверждения платежеспособности. Пользователь должен быть совершеннолетним, но не старше 75 лет. Оформление происходит дистанционно.
2. Заявку рассматривают и одобряют практически мгновенно — в течение 10 минут. С человеком связываются по телефону или имейлу, чтобы уведомить о решении и обговорить пути доставки карты. Примечательно: предоставить займ обещают гражданам даже с плохой кредитной историей.
3. Карта Platinum с доставкой на дом готова отправиться к своему новому владельцу. Жертва уверена, что сможет использовать деньги сразу после активации.

Но так ли это?

Портрет мошенника

Наиболее известные проекты злоумышленников — это карта «Платинум» и Kartplat. Жулики регистрируют десятки доменов, чтобы после блокировки очередного лохотрона вновь взяться за дело. Названия сайтов-обманок могут отличаться, но наполнение всегда выполнено по шаблону. Уже успели «засветиться» в сети следующие ресурсы:

• fg-bk.online;
• sd-bk.ru;
• gb-bk.online;
• bp-bw.online;
• cardplat.online.

Типичная приманка на сайте мошенников выглядит так: «Карта Platinum с возможностью до 750 000 рублей. Возраст от 18 до 75 лет. Выпуск виртуальной карты — плата не взимается. Выпуск пластиковой карты — 540 рублей. Срок до 60 месяцев».

Всё это выглядит слишком заманчиво, поэтому обыватель редко задумывается о возможном обмане. Ведь обещанных «плюсов» так много:

• деньги можно тратить на покупку продуктов и техники, оплату коммунальных услуг и погашение долгов — хотя это экономически невыгодно, поскольку создает еще большую кредитную нагрузку на потребителя;
• оформить карточку можно не выходя из дома;
• есть льготный период обслуживания;
• чтобы получить карту «Платинум» с доставкой на дом, не нужны копии и оригиналы удостоверения личности;
• платформа обещает защиту от мошенничества (хоть и не объясняет, как это происходит).

Эмоциональный захват внимания жертвы усыпляет ее бдительность. Поэтому она готова заплатить за желанный источник легких денег столько, сколько потребуется. А мошенники уже готовы выставить огромный счет.

Разбор схемы обмана при участии карты Platinum с доставкой на дом

Первым делом следует выяснить, кто именно делает столь щедрое предложение. Что это за организация? Обычно мошенники не публикуют на сайте название банковского или другого финансового учреждения. Зато в Договоре публичной оферты можно встретить некое ООО «ГРУПП ФИНАНС», зарегистрированное в г.Балаково Саратовской области.

Компания предоставляет ОГРН, КПП и ИНН. По результатам проверки, такое юрлицо действительно существует. Но эта организация лишь консультирует по коммерческим вопросам. Поскольку у нее нет финансовой лицензии, она не имеет права выдавать карту «Платинум» с кредитным лимитом.

Однако мошенники не только выдают и доставляют карту, но и требуют за это денег:

1. По условиям аферы, услуга доставки может стоить от 640 до 3080 рублей, в зависимости от метода (почта России, курьер или воздушная перевозка), тогда как банки совершают ее бесплатно. Если пользователь откажется от посылки, ему предстоит заплатить штраф 500 рублей.
2. Проект обещает, что обслуживание карты в течение первых 4 лет будет бесплатным. Однако пользователю нужно проплатить наперед обслуживание 5-го года. Сумма внушительная — от 12 до 20 тысяч рублей. Также нужно дать 3000-5000 рублей за активацию. Еще не успев получить карту Platinum с доставкой на дом и воспользоваться кредитом, человек уже должен кучу денег сомнительной фирме без гарантий.
3. После получения посылки человеку дополнительно открывают доступ в личный аккаунт. Эта услуга тоже платная.
4. В этот момент жертва выясняет две вещи. Первое — на карте нет кредитного лимита, она пуста. Второе — в личном кабинете находится список банков и служб микрозаймов, где пользователю и предстоит оформить кредит. К данной структуре эти учреждения никакого отношения не имеют.

По сути, мошенники выставляют счет за обычную пустышку, но сами реальный кредит не выдают. Однако использовать карту по назначению всё равно не получится. Жертвы отмечают ее странный внешний вид. Вместо названия учреждения она содержит надпись PLASTIC CARD, а вместо значка платежной системы — просто слово CARD.

В некоторых случая жертвы не получают даже этот бесполезный кусок пластика, если соглашаются на предоплату.

Реальные отзывы о картах «Платинум»

Пострадавшие регулярно сообщают о появлении новых уловок. Так, мошенники просят оплатить:

• годовую страховку стоимостью от 17 тысяч рублей;
• 13 000 р. за «подписку»;
• и еще 5000 рублей за приложение.

И таких платежей может быть великое множество — аферисты выдумывают их на ходу.

Жертвы, получившие бесплатные виртуальные карты, выясняли, что производить оплату с них нельзя — они поддерживали исключительно перевод на другие карты.

После получения денег жулики сразу же перестают отвечать на звонки. При обращении по электронной почте, указанной в Договоре публичной оферты на сайте аферистов, пользователи получали грубые отповеди. Схема, где фигурирует карта Platinum с доставкой на дом от «официальной организации», существует уже несколько лет. Мошенники могут выставлять разные ценники на свои «услуги». И если одни пострадавшие теряют всего 600 рублей на доставке, из других жертв получается выкачать до 20 000 рублей и более.

Как выявить мошенника?

Если вы столкнулись с подобным предложением, выясните следующее:

1. С какой организацией вы имеете дело, относится ли она к банковской сфере? Сверьте ее регистрационный номер, ИНН и уточните, имеет ли она право делать то, что предлагает.
2. Насколько прозрачно компания объясняет условия сотрудничества. Информирует ли о тарифах, штрафах, процентах и подкрепляет ли это официальными договорами.
3. Требует ли предоплату за услугу. Если да, это должно насторожить — так действуют мошенники.
4. Изучите отзывы об организациях, которые предлагают доставить вам карту «Платинум». Отдавайте предпочтение модерируемым ресурсам, где заказные комментарии отсеивают вручную.
5. Если предложение выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это должно насторожить. Едва ли надежная организация выдаст займ человеку с плохой кредитной историей, да еще без документов и подтверждения его платежеспособности.
6. Мошенники любят обещать легкие деньги с мгновенным дистанционным оформлением. Как только жертва окажется на эмоциональном крючке, она с радостью отдаст несколько тысяч рублей в обмен на несколько сотен тысяч.

Если вы стали жертвой схемы, где вам была обещана карта «Платинум» с доставкой на дом и большим кредитным лимитом, соберите доказательства для процедуры чарджбэк — скриншоты переписок, кавитации, контакты «менеджеров». Обратитесь к финансовым юристам, если вам нужна подсказка. Они помогут на каждом этапе процедуры — от сбора документов до их подачи в банк с соблюдением регламента.

Поделитесь этим материалом с вашими близкими, друзьями и коллегами, чтобы обезопасить их от жульнических схем.